滴滴司机可做"车险查勘员"？车险服务迈向人工智能

滴滴司机将要迎来一个新机会，2018年通过培训考试合格后，有望成为一名兼职“车险查勘员”，空车时可以顺路对出险的车辆进行定损拍照，从而增加收入。

“滴滴方面合作的愿望非常强烈，2600万司机仅仅靠代驾是养不活的，必需要有附加职业。有客人时就载客，没有就查勘，就近原则，与滴滴司机本职是一种互补，不会发生竞争与冲突，也不会影响滴滴工作。”8月30日，一位参与此项筹备工作的人士透露。

解决车险痛点

为什么滴滴司机可以兼职“保险查勘员”，这一跨界的合作怎样才能实现呢？同时，除了滴滴出行，蚂蚁金服也加入到这一场跨界合作中来。

本报记者获悉，财险行业正在酝酿一件大事件，在中国保险行业协会的主导下，由中小财产保险公司联席会推动落实，20多家中小财险公司以及保险公估公司组成联合体，与蚂蚁金服、滴滴出行、深圳市投资控股有限公司拟共同出资成立“中保车服科技服务股份有限公司”（下称“中保车服”），拟打造一家开放式共享的互联网车险理赔平台，通过互联网大数据、人工智能处理车辆出险查勘派单、赔付等流程，，从而解决车险赔付成本高、欺诈高的行业痛点。

中保车服平台通过大数据计算以及卫星定位等科技手段，就可以给最近的、空闲的滴滴司机发出查勘指令，滴滴司机查勘后在平台上按要求上传图片、资料。蚂蚁金服的人脸识别、线上支付等科技手段也将用于该平台上，帮助完成核保和赔付等处理工作。

2015年中小财产险公司联席会议的第一次会议上，会员单位提出，车险领域中小财险公司与大型财险公司相比更显不足，受限于规模、人才、技术短板，急需整合多家力量进行突破，利用互联网科技力量、共享经济模式，整合行业资源，探索车辆保险生态发展。

中国保险行业协会会长朱进元称，车险服务有很多不足，长期以来监管部门积极推进治理。实现车险人工智能化勘查与理赔，可以提高理赔时效、增加消费者满意度，还可以降低车险理赔成本，有效防范风险，防止理赔欺诈，净化行业风气。

朱进元认为，如果技术手段没有跟进，车险硬性的快处快赔，会带来相当程度的道德风险，“要同时解决道路畅通和风险防控，需要一个有效的抓手。”

在车险理赔的各个链条当中，财险公司处于“弱势地位”。按国际通行的说法，保险业理赔当中有20%-30%欺诈嫌疑案件，车险领域尤为突出。使用人工智能化派单与定损，更多地避免人为因素，从而有效地降低车险理赔当中的欺诈案件。

车险理赔成本高居不下，传统的车险理赔模式，首先保险公司或公估公司先要买车、养人，才能接报出险案件，而中保车服平台搭建好了，车和人的成本费用下降了，直接反映到财险公司的经营成本里面。

“以前事故出现以后，离现场几十公里，也要人开车过去。现在最近的滴滴司机过去只有几十米、几百米，无需付固定工资，只是每一单的佣金，成本就大大减少了，成本节约摆在这里。”中国保险行业协会副会长、全国中小财产保险公司联席会主任童清举例说。

2016年年报显示，55家经营车险的财险公司当中，41家承保亏损,共计亏损63亿元，承保亏损比例达75%。目前，财险公司综合成本率大部分处在100%上下，如何降低承保成本是行业长久以来孜孜以求的大事。

据悉，中保车服将落户于深圳，拟在2018年平台上线。财险行业希望通过跨界合作，利用互联网人工智能技术解决高成本、高欺诈的痛点。

确保安全运行

中保车服线上车险客户的数据安全与保护，成为市场普遍关注的焦点。

蚂蚁金服保险事业群总裁助理李东海称，对于蚂蚁金服来说，反欺诈、客户隐私安全两个方面预算没有上限，要多少钱公司都会支持，目的是保证用户信息安全性，以及防止欺诈的发生，“这两方面的技术我们不仅与中保车服平台进行合作，已经与很多保险公司进行了C端的合作，目前为止用户信息、支付信息等都没有出现问题。”

此外，滴滴司机兼职“车险查勘员”，如何保证其规范化、制度化运行？据悉，保险公估公司将代为管理，因为保险公估公司为查勘持牌主体，查勘属于金融服务，有行业标准。届时保险公估公司将对兼职查勘人员进行统一管理，对其培训、考试以及事后管理。

无论是平台、查勘人员，都需要保持独立性，以使赔付公平化和透明化。中保车服作为独立的第三方平台，公司没有实际控制人，没有大股东，保险行业协会作为管委会，对数据安全将出台一系列的管理标准和制度。

目前，中保车服还处于筹备当中，本报记者了解到，按初步筹划方案，其中28家中小财险公司及保险公估公司组成联合体占股份40%，此外创业团队占10%股份，深投控持股10%。蚂蚁金服、滴滴出行等其他股东应在此外的40%股份之列。

童清强调，中保车服将按公司化、市场化独立运营，所有管理团队市场化招聘、公平竞争下择优录取，选择最好的管理人才。